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Servicehonorare für eine unabhängige Dienstleistung
Steuerberater verlangen z.B. für die laufenden Buchhaltung monatliche Honorare. Marketingagenturen tun das für die den dauerhaften Service in Bezug auf z.B. eine SEO Optimierung. Auch Finanzberater bieten Dienstleistungen die eine dauerhafte Pflege benötigen. Die Bestandspflegeprovisionen aus Versicherungsbeständen decken den Aufwand in der Regel nur bedingt. Um den Servicestandard gegenüber den Kunden halten zu können, sind laufende "Wartungshonorare" mit einem umfangreichen Dienstleistungsspektrum sinnvoll.
Modelle zur Abrechnung von Servicehonoraren
1. laufendes Pauschalhonorar: der Kunde zahlt monatlich eine feste Servicepauschale für eine Dienstleistung. Die Berechnung erfolgt anhand eines Dienstleistungskatalogs und des Zeitaufwands, den man mit dem Kunden jährlich im Schnitt hat
2. prozentuales Servicehonorar: der Kunde zahlt einen prozentualen Satz von z.B. 1 Prozent zzgl. USt. für das betreute Vermögen. Diese Vergütungsform wird vor allem in der Betreuung von Kundengeldern (Asset under Management) angewendet.
Mögliche Leistungen für Servicehonorare
- Betreuung des Versicherungsengagements
- Betreuung der Finanzplanung
- Betreuung des Anlagvermögens
- Betreuung des Gesamtvermögens
Transparenz der Finanzberatung
Die provisionsfreie Finanzberatung lebt von Transparenz in der Beratung und in der Vergütung. Ein Kunde kann sich darauf verlassen, dass ihm sein Finanzberater nach dem Prinzip des „Best Advice“ berät, d. h. unter allen Möglichkeiten die für ihn am besten geeignete Lösung findet. Da die provisionsfreie Finanzberatung neutral erfolgt, ohne, dass irgendwelche Provisionsinteressen verfolgt werden, kann der Kunde eine ausschließlich an seinen Interessen ausgerichtete Beratung erwarten.
Fairness der provisionsfreien Finanzberatung
Finanzberatung lebt auch von Fairness. Ein Finanz- und Versicherungsmakler, der von Provisionen abhängig ist, befindet sich in einem ständigen Interessenskonflikt. Ein Finanzberater wird seine Kunden objektiv, völlig neutral und damit fair beraten, wenn er sich direkt vom Kunden vergüten lässt.
Welche Vergütung passt
Die Art und Höhe der Vergütung vereinbaren beide vor Beginn der eigentlichen Beratung. Mit uns finden Sie mit Ihren Kunden zusammen stets die passende Form der Vergütung. Wir vermitteln Ihnen die Kenntnisse hierzu im Rahmen unseres umfangreichen Bildungsangebots.
Bei der laufenden Vergütung ist das prozentuale Honorar vom betreuten Vermögen der klassischste Weg. Allerdings muss der Kundennutzen und die Leistung klar dem Kunden kommuniziert werden. Bei der Betreuung einer Finanzplanung oder dem Versicherungsengagement haben sich feste monatliche Pauschalen bewährt. Auch hier muss aber die Leistung und der Mehrwert dem Kunden dargelegt werden.